Актуальность страхования дебиторской задолженности
Актуальность кредитного страхования обусловлена высоким риском банкротств и неплатежей, вызванных сложной экономической ситуацией. Согласно данным официальной статистики, только в 2020 году количество крупных банкротств на планете, вызванных общемировым экономическим кризисом, по сравнению с 2019 годом выросло на 23%. Так, уже в 2020 году статус банкрота ежедневно приобретала одна крупная компания.
Количество рассмотренных корпоративных банкротств в России в 2021 году оказалось самым низким после 2012 года, за исключением «коронакризисного» 2020 года, что может рассматриваться в качестве положительного фактора. Однако это вызвано в первую очередь введенным правительством мораторием на банкротство для пострадавших отраслей от пандемии в апреле 2020 года, который закончился в январе 2021 года. Влияние моратория уже ослабевает, а риски остаются: в 2021 году в арбитражные суды РФ было подано рекордно большое количество заявлений о банкротстве юридических лиц. Лидирующими отраслями являются оптовая и розничная торговля, строительство и компании, ведущие операции с недвижимым имуществом. Больше всего банкротств наблюдается в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге.
Страхование дебиторской задолженности позволяет значительно сократить риски при работе с контрагентами для следующих компаний:
- Имеющих большую долю бизнеса на отсрочке платежа и, как следствие - высокие риски невозврата дебиторской задолженности.
- Желающие активно развивать свой бизнес за счёт предоставления более лояльных условий платежа своим покупателям без повышения рисков невозврата дебиторской задолженности.
- Стремящиеся выходить на новые рынки в РФ и за рубежом, но не обладающие при этом возможностями проведения экспертизы.
- Желающие воспользоваться услугами стороннего кредитного менеджера в качестве страховой компании, оценивающей потенциальные риски.
Кредитное страхование как минимизация бизнес-рисков
С помощью услуг кредитного страхования представители крупного бизнеса могут минимизировать риски при работе с новыми контрагентами. Традиционно такой страховой услугой пользуются компании-оптовики и компании-производители, работающие на рынках продуктов питания, фармацевтики, бытовой техники и электроники, бытовых товаров, в сельскохозяйственном секторе.
Наибольшую востребованность кредитное страхования приобретает для следующих компаний:
- Осуществляющих торговлю с коммерческими компаниями, обладающими статусом юридического лица.
- Осуществляющих торговлю на условиях отсрочки или рассрочки платежей. При этом срок отсрочки платежей составляет до 180-360 дней.
- Обладающие портфелем от 6 и до тысячи покупателей, работающих как на внутреннем российском, так и на внешних рынках.
В зависимости от страховой компании, минимальный торговый оборот на страхование в год составляет 250-700 млн рублей. Это выручка на отсрочке платежа с НДС суммарно для всего портфеля контрагентов.
Малый и средний бизнес при страховании дебиторской задолженности также получает достоверную информацию о кредитоспособности дебиторов, тем самым, обеспечивая себя дополнительной страховой защитой.